SOISY RECENSIONE: Come funziona? È affidabile? Scoprilo!
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Cos’è e come funziona il servizio di investimento di Soisy? Recensione ed opinioni di chi lo utilizzi ormai da anni. Andiamo alla scoperta della piattaforma di P2P lending italiana!
1) Soisy: Cos’è
Soisy S.p.A. è un Istituto di Pagamento autorizzato e vigilato da Banca d’Italia come operatore di peer to peer lending: investitori privati finanziano altri privati che desiderano pagare a rate i loro acquisti presso siti di e-commerce convenzionati, e per questo ricavano un beneficio economico sotto forma di interessi riconosciuti al termine del prestito. In sostanza, Soisy è una startup specializzata in marketplace lending: garantisce cioè il funzionamento di un marketplace dove domande di finanziamento e offerte di investimento si incontrano.
Quindi, il modello di business di Soisy è molto semplice e intuitivo: gli investitori finanziano gli acquisti, anticipando le somme agli e-commerce. Gli e-commerce convenzionati incassano subito l’importo totale del prodotto, consegnando quest’ultimo all’acquirente. Gli acquirenti scelgono il pagamento rateale e ripagano mese per mese capitale e interessi agli investitori che li hanno finanziati. Semplice vero? Andiamo quindi alla scoperta del suo funzionamento. Continua a leggere!
2) Soisy: Come funziona
Approfondiamo nel dettaglio il modello di business di Soisy, categoria per categoria (investitore, e-commerce/partner, acquirenti) degli stakeholders coinvolti nel processo.
INVESTITORI
Una volta che ci si è registrati, è possibile caricare i soldi dal proprio conto corrente sul conto di pagamento Soisy (da un minimo di 10 € in su, tramite un bonifico). Ora si è pronti per investire, andando a selezionare le caratteristiche dei prestiti che si vogliono finanziare in base al tasso di interesse, al rating e alla durata. Puoi finanziare i prestiti a persone che richiedono un finanziamento tramite partner convenzionati Soisy. Chi investe riceve il capitale e gli interessi ogni mese sul conto di Soisy, sin dal primo mese. I prestiti tra privati Soisy vantano rendimenti lordi attesi tra il 5% e l’8%, senza garanzia. Per proteggere il proprio capitale puoi aderire invece al servizio “Garanzia di Rendimento”, adesione che diventa obbligatoria qualora si investa meno di 1.000 euro, mentre è facoltativa su ogni investimento per importi di 1.000 euro o più.
In poche parole, tutti i mesi una quota degli interessi pagati dal richiedente viene depositata nel Salvadanaio della Garanzia insieme ai contributi di ogni investitore che ha aderito: qualora il richiedente del prestito non pagasse le sue rate, sarà il fondo a pagare a ogni scadenza. È ovvio che una maggiore sicurezza si traduce in un rendimento più basso (rendimento lordo del 4%). Gli investimenti possono essere sia venduti che liquidati senza dover pagare cifre aggiuntive.
E-COMMERCE
Chiunque abbia un e-commerce o un’attività commerciale può diventare partner di Soisy, che consente di proporre una nuova modalità di pagamento ai clienti: non solo contanti e carta, o bonifico, ma anche un pagamento a rate con Soisy. Il partner incassa immediatamente, mentre il cliente può dilazionare il pagamento, grazie a rate che partono dal mese successivo all’acquisto. Per il partner non vi sono costi di adesione al circuito Soisy. Il tasso standard è il 2% su carrello da 1.000€, mentre gratis oltre i 2.000€. Il tasso zero invece sarà di 7,4% su carrello da 1.000€ e invece pagato in 10 rete è pari al 5,4% oltre i 2.000€.
ACQUIRENTI
Per l’acquirente è possibile richiedere rateizzazioni a partire da 250 fino ad arrivare a 15.000 euro. Sulla base dei dati, Soisy elabora un preventivo, calcolando il tasso di interesse (TAN), il TAEG, la rata e infine proponendo all’acquirente la spesa totale. Il prestito può essere rimborsato su un orizzonte temporale che va da 3 a 60 mesi. Il tasso di interesse è conveniente e spesso è a tasso zero, a seconda dell’e-commerce sui cui acquisti.
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3) Soisy: Pro e Contro
Soisy garantisce vantaggi a tutte e tre le categorie coinvolte nel suo modello di business: investitori, e-commerce e acquirenti.
A questo punto, però, vediamo in sintesi tutti i principali pro e contro della piattaforma di peer-to-peer lending leader in Italia Soisy.
VANTAGGI:
- Possibilità per gli investitori di ottenere un 4-8% di rendimento sul proprio investimento in modo totalmente passivo;
- I prestiti con pagamento a rate Soisy hanno massima flessibilità: si può decidere il profilo di rischio-rendimento a proprio piacimento;
- Processo di valutazione rigoroso ma rapido: in 1 minuto si ottiene un preventivo e in 3 minuti una risposta;
- Accredito immediato per l’e-commerce: dopo l’approvazione, entro 24h. Se un cliente non paga le rate, il rischio è a carico di Soisy;
- Soisy non esclude il prestito a categorie di acquirenti come lavoratori autonomi, liberi professionisti, dipendenti, lavoratori a tempo determinato: basta avere conto corrente e un reddito regolare. La possibilità è riservata a tutti.
SVANTAGGI:
- Rischio di insolvenza di alcuni privati debitori di Soisy (a meno che non si investi con la “garanzia di rendimento”);
- Non è permesso vendere i prestiti che stanno subendo ritardi nel rimborso.
4) Soisy: È affidabile?
Soisy è un Istituto di Pagamento autorizzato e vigilato dalla Banca d’Italia. Non è una banca ma una piattaforma di prestiti tra privati, quindi il denaro degli investitori, così come gli importi dei prestiti finanziati a chi decide di pagare a rate con Soisy, sono custoditi presso un conto deposito di Banca Sella SpA. Questo vuol dire che anche nel caso in cui Soisy dichiarasse fallimento il denaro sarebbe protetto dalle pretese di altri creditori di Soisy e verrebbe restituito ai clienti. In aggiunta, la solidità di Soisy è oggi garantita dal recente acquisto della società da parte di Compass Banca SpA, che da ottobre 2022 detiene il 100% della piattaforma di peer-to-peer lending. Compass fa parte del Gruppo Mediobanca.
Per concludere, Soisy ha inoltre messo in atto un meccanismo innovativo per proteggere il denaro degli investitori, l’azienda infatti prevede il meccanismo di “Garanzia di Rendimento”, a cui tutti i finanziatori possono partecipare rinunciando a una piccola quota dei guadagni potenziali per proteggersi dalle insolvenze.
5) Soisy: Costi e Tasse
Non ci sono costi di registrazione, quote mensili o annuali per iniziare a investire nei prestiti tra privati Soisy. Ci sono però delle commissioni:
- una dall’acquirente al momento del finanziamento (tra l’1% e il 3% dell’importo finanziato a seconda del merito creditizio dell’acquirente);
- una dagli investitori a ogni pagamento di rata (pari al 10% degli interessi percepiti, lasciando quindi il 90% dei rendimenti). Non si pagano commissioni fino alla ricezione del rendimento;
- una dagli e-commerce che vendendo a rate aumentano le loro conversioni. La commissione è variabile in base all’importo finanziato e al tipo di tasso.
Ovviamente, si pagano delle imposte sui guadagni ottenuti con il prestito tra privati, ma dal 1° gennaio 2018 è diventato ufficiale anche per le rendite del prestito tra privati la ritenuta fissa del 26%. Soisy funge da sostituto d’imposta per gli investitori, trattenendo direttamente le imposte dovute che non devono così essere inserite in dichiarazione dei redditi. L’investitore non deve preoccuparsi di nulla, fa tutto Soisy in automatico.
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E tu utilizzi già il servizio di Soisy? Come ti stai trovando? Faccelo sapere nei commenti qui sotto e leggi l’articolo “P2P LENDING: Cos’è e le Migliori Piattaforme in Italia” su SuitUpBlog 🙂
Articolo redatto dal consulente digitale Leonardo Papaveri!
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